Entrepreneurs : devenez propriétaires de vos nouveaux locaux
Aujourd’hui, les taux d’intérêts bancaires pratiqués par les établissements bancaires n’ont jamais été aussi faibles et ceux-ci permettent une obtention simplifiée des emprunts bancaires et une accession à la propriété facilitée. Les entrepreneurs (entreprises) peuvent également bénéficier des taux d’intérêt extrêmement faibles pour accéder à la propriété des locaux commerciaux dans lesquels ils souhaitent développer leurs activités commerciales.
Qu’est-ce que c’est un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est l’emprunt financier contracté auprès d’un établissement bancaire pour réaliser l’achat d’un bien immobilier : appartement, maison individuelle, immeuble, local commercial, etc. Il existe trois types de prêts immobiliers qui ne possèdent pas les mêmes caractéristiques.
| Le prêt immobilier amortissable |
● Durée définie avant l’obtention ● Remboursement du capital emprunté ● Remboursement des intérêts : la part du remboursement des intérêts dans les mensualités diminue au fil des années |
| Le prêt-relais |
● Emprunt à court terme ● Remboursement des intérêts (mensualité) ● Remboursement du capital à échéance du prêt ● Prêt immobilier utilisé après l’achat d’un bien immobilier et avant la vente d’un autre bien immobilier (relais) |
| Le prêt immobilier in-fine |
● Remboursement des intérêts (mensualité) ● Remboursement du capital à échéance du prêt ● Prêt immobilier destiné aux investissements locatifs |
Dans le cas où vous achetez un bien immobilier qui nécessite des gros travaux de rénovation, les travaux peuvent être comptés dans le montant du crédit immobilier. Toutes les informations complémentaires concernant le prêt immobilier disponibles ici.
Néanmoins, si vous êtes déjà propriétaire d’un logement, vous ne pouvez pas contracter un prêt immobilier pour réaliser vos travaux. Il sera nécessaire de contracter un prêt à la consommation.
- Le “prêt travaux” : 75.000€ au maximum (devis nécessaire)
- Le “prêt personnel” : 8.000€ au maximum sans justificatif
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Un achat immobilier nécessite une préparation importante puisqu’il n’est pas envisageable de se lancer dans une opération financière aussi importante sans aucune planification préalable.
Il est nécessaire de calculer sa capacité d’emprunt pour obtenir une vision globale des possibilités et de la marche de manoeuvre pour négocier le montant du capital et le taux des intérêts. Tous les établissements bancaires calculent la capacité d’emprunt des éventuels emprunteurs pour s’assurer de leur capacité de remboursement. Vous pouvez réaliser vous-même ce calcul (même s’il est nécessaire de solliciter l’expertise d’un professionnel) pour obtenir une première estimation du montant maximum du prêt immobilier en comptant les 33% d’endettement maximal : Salaire mensuel net x 0,33 = mensualité maximale.
Capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal :
| Salaire mensuel net (€) | Mensualité maximale (€) | Prêt sur 10 ans (€) | Prêt sur 15 ans (€) | Prêt sur 20 ans (€) |
| 1200 | 396 | 47520 | 71280 | 95040 |
| 1700 | 561 | 67320 | 100980 | 134640 |
| 2000 | 660 | 79200 | 118800 | 158400 |
| 2500 | 825 | 99000 | 148500 | 198000 |
| 3000 | 990 | 118800 | 178200 | 237600 |
| 3500 | 1155 | 138600 | 207900 | 277200 |
| 4000 | 1320 | 158400 | 237600 | 316800 |
| 4500 | 1485 | 178200 | 267300 | 356400 |
| 5000 | 1650 | 198000 | 297000 | 396000 |
Néanmoins, les banques ne négligent pas le “reste à vivre” des éventuels emprunteurs, c’est-à-dire la somme d’argent restante après règlement de toutes les charges d’un foyer : loyer, crédit en cours, consommation en énergie, etc.
Pourquoi est-ce intéressant de solliciter les services d’un courtier immobilier ?
Un courtier immobilier est un professionnel du secteur. Le courtier immobilier connaît les taux immobiliers pratiqués sur le marché et les différentes politiques commerciales des banques. Il représente un intermédiaire privilégié entre les différents établissements bancaires et les futurs emprunteurs.
- Il définit votre capacité d’emprunt
- Il détermine votre projet immobilier et ses possibilités de réalisation (optimisation)
- Il constitue le dossier (pour les banques) avec vous
- Il va prospecter auprès des banques pour trouver le crédit immobilier au meilleur taux
- Il va négocier auprès des banquiers pour obtenir le meilleur taux d’intérêts pour ses clients
Il existe plusieurs types de courtiers immobiliers qui pratiquent des tarifs différents : les courtiers indépendants, les courtiers employés dans une agence de courtage et les courtiers en ligne. Ces derniers proposent des services gratuitement (ils seront rémunérés par la banque) mais toutes vos démarches administratives seront dématérialisées et il sera impossible d’obtenir un rendez-vous physique avec un courtier immobilier en ligne. En règle générale, un courtier employé dans une agence de courtage pratique des honoraires de courtage plus élevés puisqu’il doit reverser 5% à 7% à l’agence de courtage.
Prix d’un courtier immobilier :
| Courtier | Frais de courtage |
| Cafpi | 1% du montant du prêt |
| Empruntis | 1 000 euros en agence |
| Immoprêt | 0.60% du prêt |
| Meilleur taux | 1% du prêt en agence |
Vous trouverez des informations complémentaires sur le métier du courtier immobilier sur ce lien.
Les établissements s’assurent de la santé financière des éventuels emprunteurs. Les entrepreneurs doivent donner leurs deux derniers bilans de l’entreprise (positifs) pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier. Néanmoins, il est conseillé aux entrepreneurs d’avoir un apport personnel conséquent pour obtenir un emprunt immobilier plus aisément.
